Privatekredit

Was ist ein Privatkredit? Wann ist es interessant, sich für einen Privatkredit gegenüber einem revolvierenden Kredit zu entscheiden? Die Wahl dieses Kredits ist sinnvoll, wenn Sie im Voraus wissen, wie viel Sie leihen werden, z. B. beim Kauf eines neuen Autos. Diese Art von Kredit wird auch als „Autokredit“ bezeichnet, da ihn viele Menschen dafür nutzen.

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Was ist ein Privatkredit?

Ein Privatkredit ist eine stabile Form der Kreditaufnahme. Mit einem Privatkredit wissen Sie im Voraus genau, wo Sie stehen. Sie erhalten ein Darlehen mit fester Laufzeit, festen Zinsen und festen monatlichen Raten. Ideal für Menschen, die Sicherheit für einen Kredit suchen und kein Geld von ihrem Kredit abheben möchten. Letzteres ist bei Privatkrediten nicht möglich. Suchen Sie einen Kredit mit unbestimmter Laufzeit, der gekündigt werden kann? Vielleicht ist ein revolvierender Kredit etwas für Sie.

Konditionen für Privatdarlehen

Bei Abschluss des Darlehens erhalten Sie einen Darlehensvertrag. Diese enthält die Kreditsumme, die Zinsen und die Laufzeit. Dies ist möglich, weil sie fixiert sind. Daran musst du dich dann halten. Es gibt noch viele weitere Bedingungen:

Sie können den erstatteten Betrag nicht abheben
Sie können die Kreditsumme zwischenzeitlich nicht ändern, dann müssen Sie Ihr Darlehen überweisen
Nach Tilgung des Darlehens endet Ihr Vertrag
Anbieter können Verträge bei Zahlungsausfall oder Konkurs vorzeitig kündigen

Vor- und Nachteile von Privatkrediten

Privatkredite haben sowohl Vor- als auch Nachteile. Wir listen diese der Übersichtlichkeit halber für Sie auf.

Nutzen

  • Sie haben es mit einer festen Laufzeit zu tun, damit Sie wissen, wann Sie zurückzahlen müssen
  • Sie zahlen jeden Monat einen festen Betrag
  • Die Verzinsung ist fest und kann während der Laufzeit nicht erhöht werden
  • Der Kreditbetrag wird Ihrem Konto sofort vollständig gutgeschrieben
  • Darlehen für die Renovierung/Verbesserung von Wohnraum sind von der Einkommenssteuer absetzbar

Mangel

  • Der erstattete Betrag kann nicht erneut abgehoben werden
  • Zwischentilgungen ohne Vertragsstrafe können Sie nicht bei einem Anbieter tätigen

Wie viel kann ich mir mit einem Privatkredit leihen?

Der Kreditgeber berechnet den Betrag, den Sie für Sie leihen können. Der Kreditgeber stellt sicher, dass Sie auch in Zukunft monatlich zahlen können, wenn Sie die Tilgungen auf das Darlehen hinzufügen.

So rechnet der Kreditgeber
Berechnen Sie anhand von Basiskriterien und Kreditkriterien genau, wie viel Sie leihen können.

Basiskriterium: „Mindestnettoeinkommen“
Die Grundnorm richtet sich nach dem Einkommen, das Ihre Familie haben soll. Liegt Ihr Nettoeinkommen unter der Grundnorm, können wir Ihnen leider keinen Kredit gewähren. Die grundsätzlichen Kriterien für Ihre persönliche Situation werden je nach Familienzusammensetzung bestimmt.

Kreditvergabekriterium: „Lebensstandard“
Kreditkriterien sind Basiskriterien + 15% des Nettoeinkommens. Der Betrag, der für die monatlichen Ausgaben Ihres Haushalts zurückgestellt werden soll.

Privatkredit vergleichen

Bevor Sie einen Kredit beantragen, ist es ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen. Dabei achten Sie auf den gewünschten Zinssatz und die festgelegten Konditionen. Indem Sie diese beiden Dinge überprüfen und vergleichen, finden Sie heraus, welcher Kredit in Ihrer Situation am vorteilhaftesten ist. Angebote können jederzeit unverbindlich angefordert werden. Sie müssen dafür nichts bezahlen und versprechen nichts

Beantragen Sie einen Privatkredit

Nachdem Sie verschiedene persönliche Credits verglichen haben, wählen Sie dasjenige aus, das am besten zu Ihnen passt. Die Konditionen müssen Ihren Gegebenheiten und Wünschen entsprechen. Welcher Kredit am günstigsten ist, wissen Sie auch, wenn Sie die Kosten des Kredits über die gesamte Laufzeit berechnen.

Einen Privatkredit abbezahlen

Wie bereits erwähnt, handelt es sich bei einem Privatkredit um eine Form der Kreditaufnahme mit festen Zinsen und Tilgungen. Sie können den Betrag also nicht wie einen revolvierenden Kredit auf der Einzahlung belassen. Wenn Sie sich für einen Privatkredit entscheiden, zahlen Sie jeden Monat einen Teil und zahlen einen Teil der Zinsen.

Wie viel Sie jeden Monat zahlen, hängt davon ab, was Sie bei Abschluss des Darlehens in Ihrem Vertrag vereinbart haben. Sie haben sich für eine bestimmte Kreditsumme entschieden. Sie haben angegeben, innerhalb welcher Frist Sie zurückzahlen möchten. Wer den Kredit in zehn Jahren zurückzahlen möchte, zahlt mehr, als wenn er die Laufzeit auf zwanzig Jahre festlegt. Sie wissen, wie viel Zinsen Sie für das Darlehen gezahlt haben. Da es sich beim Privatkredit um einen Festzins handelt, bleibt dieser während der gesamten Laufzeit gleich.

Zusätzliche gebührenfreie Rückzahlungen

Sondertilgungen sind immer sinnvoll. Bleibt also am Ende des Monats Geld übrig oder hast du Urlaubsgeld bekommen? Dann entscheiden Sie sich für eine zusätzliche Zahlung. Die meisten Kreditgeber erlauben dies auch sanktionsfrei, wenn Sie einen Privatkredit haben. Durch zusätzliche Tilgungen können Sie die Laufzeit des Darlehens verkürzen. Sie müssen das geliehene Geld also für einen kürzeren Zeitraum verzinsen. Dadurch wird das Ausleihen von Geld günstiger.

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Privatguthaben übertragen

Wenn Sie das Darlehen übertragen, wird das alte Darlehen getilgt und das neue Darlehen abgeschlossen. Niedrigere monatliche Raten werden oft als Hauptgrund für die Aufnahme eines Kredits angesehen. Oder haben Sie einen Kredit mit besseren Konditionen gefunden? Privatkredite können nicht immer ohne Strafe zurückgezahlt werden. Wenn der Kreditgeber dafür eine Gebühr erhebt, wird dies im Vertrag angegeben. Diese darf 1 % des geschuldeten Betrages nicht übersteigen. Wenn Sie zu einem Kredit mit niedrigerem Zinssatz wechseln, amortisieren Sie diese Kosten in der Regel innerhalb weniger Monate.

Einige Kreditgeber nutzen Überweisungsdienste. Das bedeutet, dass der neue Kreditgeber die Übertragung des Darlehens veranlasst.
Kein Abholservice? Dann müssen Sie den Abschluss selbst vornehmen.

  1. Der Betrag wird Ihrem Konto gutgeschrieben.
  2. Sie haben den alten Kreditgeber selbst abbezahlt.
  3. Stellen Sie beim alten Anbieter einen Antrag auf offizielle Kündigung des Revolving Credit. Beispielsweise sind Sie bei der Bank nicht mehr als Kreditnehmer registriert.
  4. Der alte Kredit wurde abbezahlt und der neue Kredit wird ab sofort zurückgezahlt.

Privatdarlehen nicht SCHUFA-geprüft

Zunächst möchten wir darauf hinweisen, dass die Registrierung bei der SCHUFA nicht unbedingt negativ sein muss. Denn wenn Sie in Ihrem Namen zahlungsunfähig werden oder Konkurs gehen, erhalten Sie nur eine negative SCHUFA-Meldung. Ist das nicht so? Dann bereitet Ihnen die SCHUFA-Bewertung keine Probleme und Sie können diesen Privatkredit einfach beantragen.
Wenn Sie eine negative SCHUFA-Registrierung auf Ihren Namen haben, vermeiden Sie lieber eine SCHUFA-Bewertung. Dann können Sie immer noch Geld leihen, aber in einer anderen Form. Einige Kreditgeber verleihen Geld, ohne den SCHUFA-Test zu machen. Geld leihen kannst du dir jetzt am einfachsten in Form von Mikrokrediten.
Dabei handelt es sich um einen Kredit bis 1500 Euro, den Sie ebenfalls in kurzer Zeit zurückzahlen müssen. Dies ist ein anderes Darlehen als ein Privatdarlehen. Unterschiedliche Preise und andere Bedingungen.

Geld leihen mit einem Privatkredit

Es geht natürlich um Geschwindigkeit. Die Frage ist also, ob man sich über einen Privatkredit direkt Geld leihen kann. Die Beantragung eines Privatkredits ist innerhalb von 10 Minuten arrangiert. Sie können sogar innerhalb dieser 10 Minuten ein Angebot in Ihrer Mailbox erhalten. Sie können Ihre Bewerbung ganz einfach online planen. Sie wissen in der Regel innerhalb kurzer Zeit, welche Möglichkeiten Ihnen offenstehen und ob Sie auch einen Kredit bekommen können.

Allerdings dauert es etwas länger, bis das Geld auf Ihrem Konto ankommt. Bitte erlauben Sie 24 bis 48 Stunden, bevor das Geld tatsächlich auf Ihrem Konto ist. Es hängt wirklich von der Bank ab, bei der Sie den Kredit beantragen. Defam bearbeitet Verträge in der Regel um ein Vielfaches schneller als Wettbewerber wie Nationale Nederlanden und Freo, die nur für tagelange Verträge zahlen.

Welchen Betrag kann ich ausleihen?

1000 euro kredit 2000 euro kredit